Кредитные каникулы: как гражданам получить отсрочку по платежам в период санкций

Механизм кредитных каникул позволяет снизить размер платежей по кредитам (займам) или временно приостановить их, если доход заемщика заметно уменьшился из-за санкционных ограничений.

С начала марта этого года граждане могут обратиться за кредитными каникулами по ипотечным, потребительским, автокредитам, долгам по кредитным картам. Если у  заемщика несколько кредитов, по  закону о  кредитных каникулах можно запросить отсрочку по  каждому из  них, но  только один  раз. Наличие просроченной задолженности не влияет на  возможность обращения за  каникулами.

В каких случаях человек может получить кредитные каникулы?

Граждане могут рассчитывать на реструктуризацию, если у них одновременно:

— доход за месяц, предшествующий обращению, сократился не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2021 году;

— размер кредита не превышает установленные Правительством РФ лимиты. Для  потребительских кредитов лимит сейчас  составляет 300  тыс.  рублей, для  ипотечных  в нашей республике – 3  млн  рублей, для  автокредитов  — 700  тыс.  рублей, для  кредитных карт  — 100  тыс.  рублей.

Если человек уже получал кредитные каникулы в  2020 году из-за пандемии, это  не  помешает ему  обратиться за  новым льготным периодом в  связи с  санкциями.

Как начисляются проценты по кредиту в период каникул?

По  потребительским кредитам (займам) и  кредитным картам банки в период каникул продолжат начислять проценты в  размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита, рассчитанной за  IV  квартал 2021  года. По  ипотеке  — в  размере, который прописан в  договоре, но  на  остаток суммы основного долга, как  будто заемщик в  течение каникул продолжает гасить кредит в  полном объеме (соответственно, база для  начисления процентов постепенно будет уменьшаться).

И  по  ипотеке, и  по  потребительским кредитам и  займам срок возврата автоматически увеличится в  пределах использованного периода каникул.

Что делать, если кредитные каникулы недоступны?

Если случай заемщика не подходит под условия кредитных каникул, он может обратиться за реструктуризацией задолженности в рамках собственных программ кредиторов. Банк России рекомендовал банкам изменять условия по кредитам заёмщиков, чье финансовое положение ухудшилось в условиях текущих ограничений. По таким кредитам не допускается начисление штрафов и ухудшение кредитной истории.

Справочно:

В Мордовии с марта по июнь 2022 года граждане, используя механизм кредитных каникул, реструктурировали задолженность почти по 200 кредитным договорам на сумму более 75 млн рублей; по собственным программам банков за тот же период  – почти 1300 кредитов на сумму более 400 млн рублей.