Ипотека в Краснодаре: процентная ставка, условия от банков
Зачем нужна ипотека? Она дает возможность приобрести новое, строящееся или вторичное жилье, используя ипотечный кредит. Но как оформить такой кредит?
Ежемесячный платеж по ипотеке может различаться в зависимости от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Однако его можно рассчитать заранее.
Заявку на получение ипотеки можно подать на сайте кредитной организации. Кроме того, для некоторых категорий заемщиков, существуют программы ипотеки с государственной поддержкой и более низким процентом.
Выбор кредитной организации также важен. При выборе следует учитывать опыт и репутацию банка. Найти подходящий банк можно проведя поиск среди более чем десятков предложений в таких городах, как Краснодар.
Ипотечные кредиты в России стали доступны более 20 лет назад, после принятия Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ в 1998 году. За это время условия выдачи кредитов становятся все проще и доступнее, благодаря введению Национального проекта «Жилье», который, среди прочего, предоставляет возможность получения ипотеки для многих семей.
Как получить ипотеку: условия и варианты выбора недвижимости
Если вы планируете переезд, свадьбу, развод, расширение семьи, или просто решили сменить работу, но не имеете достаточных средств на покупку недвижимости, то вам может помочь ипотека. Однако, чтобы получить выгодные условия кредита, необходимо сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Кроме того, не менее важным шагом является выбор объекта недвижимости. В зависимости от ваших целей и планируемой покупки, можно выбрать различные варианты действий.
1. Покупка первичной недвижимости через застройщика.
Если вы решили купить жилье в новостройке, то первым шагом будет посещение отдела продаж застройщика, осмотр квартиры или даже посещение места строительства, если объект еще только возводится. Если вам подходит расположение и планировка, и вы установили приемлемую цену, тогда можно обсудить предоставление ипотечных средств с оптимальными условиями. Для стимулирования новостройки, многие застройщики предлагают совместные ипотечные продукты в партнерстве с банками, что позволяет клиентам получать квадратные метры в новых зданиях по более выгодной ставке.
2. Покупка вторичной недвижимости.
Если вы нацелены на покупку готового жилья на вторичном рынке, вам следует, параллельно с общением с риэлторами, изучить варианты ипотечных кредитов в различных банках. В отличие от первичной недвижимости, существует большой выбор объектов и нет привязки к определенным банкам. Обычно покупатели выбирают несколько квартир, соответствующих их требованиям, узнают среднюю стоимость и состояние каждого объекта, затем вычисляют размер ипотеки и подают заявку в несколько банков. Однако, есть риск того, что пока собираются и обрабатываются документы для одобрения кредита, жилье может быть продано. Чтобы избежать такой ситуации, можно внести задаток в размере 1-1,5 % от стоимости объекта, но в случае неодобрения ипотеки покупатель рискует потерять эту сумму.
В крупных городах, где вторичный рынок находится в большом спросе, рекомендуется получить предварительное одобрение кредита от банка, прежде чем начинать поиски жилья. Необходимо изучить процентные ставки, сроки кредитования, размер страховых взносов, а также другие условия, влияющие на выбор банка-кредитора.
3. Оформление ипотеки в банке.
Для оформления ипотеки в банке, необходимы справки о доходах, подтверждающие финансовую стабильность. Банк также проверит кредитную историю заемщика. Необходимо подать заявку в несколько банков, чтобы сравнить предлагаемые условия. После одобрения кредита, необходимо зарегистрировать залог на недвижимость. Предварительное одобрение действует обычно 90 дней, что позволяет найти жилье за этот период. После этого следует оформление документов и предоставление справок о доходах, чтобы получить ипотеку.
В любом случае, при определении объекта недвижимости и условий кредита, следует обращаться к экспертам и обсуждать возможные риски и нюансы. Планирование и подготовка помогут избежать штрафных санкций и проблем в будущем.
Порядок расчета платежей при ипотеке: как выбрать наиболее выгодную схему
При выборе ипотечного кредита необходимо учитывать множество факторов, в том числе и схему погашения долга. Для того чтобы произвести расчеты и понять, какие будут примерные сроки и размеры платежей, можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.
Одним из важных аспектов, который необходимо учитывать при использовании калькуляторов, является выбор аннуитетной или дифференцированной схемы погашения долга. Если выбрана аннуитетная схема, то сумма долга и проценты за весь период ипотеки суммируются и распределяются равными частями на все месяцы оплаты. Это означает, что в первые годы большую часть платежа составят проценты, а не сумма основного долга.
В свою очередь, при дифференцированной схеме возврата долга каждый последующий платеж меньше предыдущего. Это объясняется тем, что тело кредита выплачивается равными долями, за счет чего выплата процентов каждый месяц понемногу уменьшается. При прочих равных условиях выгоднее выбрать дифференцированные платежи. Однако, если вы планируете погасить ипотеку досрочно, то аннуитетный платеж также может стать более выгодным. Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита без комиссий, но, чтобы избежать недоразумений, рекомендуется уточнить этот момент заранее.
Таким образом, выбор схемы погашения долга является ключевым при выборе ипотечного кредита. Используя калькуляторы и учитывая все факторы, можно подобрать наиболее выгодный вариант для себя.
Поддержка государства в обеспечении жилья
Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.
У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.
Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.
В Краснодаре существует несколько банков, которые выдают ипотечные кредиты. В данной статье мы рассмотрим четыре наиболее популярных банка, в которые обращаются будущие владельцы недвижимости.
Первым банком, на который стоит обратить внимание, является "Сбербанк России". Этот банк предоставляет ипотечные кредиты на различные сроки и под различные процентные ставки, в зависимости от желания клиента.
Еще одним популярным банком в Краснодаре является "Альфа-Банк". Он также предоставляет ипотечные кредиты на выгодных условиях. Например, можно установить индивидуальный курс валюты.
Также можно обратить внимание на "ВТБ". Этот банк также выдает ипотечные кредиты. Преимуществом является возможность получить кредит под залог другого имущества.
И наконец, "Газпромбанк" - еще один банк, который выдает ипотечные кредиты. Важно отметить, что данный банк может предоставить кредиты на большую сумму для покупки недвижимости в дорогих районах города.
Таким образом, если вы хотите приобрести недвижимость в Краснодаре через ипотеку, то можно обратить внимание на эти четыре банка.
Банк «Кубань Кредит» является участником финансового рынка Краснодарского края с 1993 года. Сегодня он осуществляет банковскую деятельность на основании генеральной лицензии Центрального Банка РФ, полученной 3 июля 2012 года под номером 2518. Банк имеет национальный рейтинг ВВ+ (умеренно низкий уровень финансовой устойчивости).
Кубань Кредит готов предложить различные варианты ипотечного кредитования в Краснодаре. Среди программ, доступных в банке, ипотека новостроек с процентной ставкой от 4,7% по программе «Ипотека по-семейному». Размер процентной ставки увеличивается при несоблюдении требований, например, при отказе от страхования жизни и недвижимости. Данная программа адресована семьям с несовершеннолетними детьми.
Кроме того, клиенты банка Кубань Кредит могут воспользоваться льготными условиями по программе ипотеки с процентной ставкой от 5,95%. Жилищные кредиты для пенсионеров и студентов доступны по ставке от 7%. Банк готов предоставить жилищные кредиты также для приобретения новостроек от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области.
Клиенты, заинтересованные в приобретении частных домов, могут воспользоваться программой «Коттедж». Однако процентная ставка по данной программе составляет 8,99% и применяется только для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара.
РНКБ Банк является одним из наиболее крупных банков в Южном федеральном округе, имеющим значительные размеры активов и присутствия на рынке. Банк создан в декабре 1990 года и функционирует на основе лицензии ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Клиенты могут полагаться на высокий уровень финансовой надежности банка, который оценен на уровне A+ в национальном рейтинге. Помимо этого, РНКБ активно внедряет кредитные программы, особенно те, которые получили государственную поддержку, благодаря своему статусу как кредитной организации, полностью принадлежащей государству.
Благодаря программе "Господдержка" клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение готового или строящегося жилья у застройщиков. Льготная ставка действительна на весь срок кредита. Однако данное предложение применимо только при взаимодействии клиентов с ключевыми партнерами банка в Краснодарском крае, а также к объектам, которые были построены при проектном финансировании РНКБ. В других новостройках процент выше и составляет от 6,5%. Максимальный размер заемных средств составляет 6 млн рублей, а размер первоначального взноса – минимум 15%. Кредит выдается на срок до 25 лет.
В рамках государственной программы «Семейная ипотека» клиенты банка также могут получить ипотечный кредит по льготной ставке 5%. Максимальная сумма займа также составляет 6 млн рублей, а срок кредита – до 25 лет.
В случае приобретения жилья в сельской местности РНКБ предоставляет кредиты по льготной ставке 3%. Минимальный размер первоначального взноса при этом составляет 10%, а срок кредитования – до 25 лет.
РНКБ выдает ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир на вторичном рынке недвижимости по всей территории Краснодарского края и Адыгеи по ставке от 6,8%. Первоначальный взнос также минимум 10%.
Клиенты банка могут обратиться к программам рефинансирования своих ипотечных кредитов, открытых в других банках, с процентной ставкой от 6%. Военнослужащие, желающие приобрести готовое или строящееся жилье, могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программы «Военная ипотека», на которую предоставляется кредит на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма составляет 3,37 млн рублей.
Для оформления ипотечного кредита клиенты РНКБ могут воспользоваться различными способами: через сайт банка, мобильное приложение или личное обращение в операционный офис. Рассмотрение заявки на кредит занимает от нескольких минут до трех рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действительно в течение четырех месяцев.
РНКБ также предоставляет дисконт в размере 0,5% от размера процентной ставки по ипотечному кредиту при приобретении жилья в течение месяца с момента одобрения заявки, а также для клиентов льготных категорий. Первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья и суммы кредита от 5 млн рублей может обеспечить дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты суммируются.
Клиенты банка, приобретающие жилье на первичном рынке, могут воспользоваться услугой электронной регистрации, что позволяет существенно сократить время на ее получение. Банк также предоставляет многофункциональное мобильное приложение для удобной оплаты как плановых, так и досрочных платежей.
Основанный в 1841 году, Сбербанк сегодня является крупнейшим банком в России. С начала 1990-х годов, когда СССР распался, банк начал функционировать как современная финансовая организация. На сегодняшний день Сбербанк имеет генеральную лицензию № 1481 от 11 августа 2015 года и высший кредитный рейтинг — ААА.
Банк предоставляет широкий выбор ипотечных вкладов под различные обстоятельства, включая ипотеку для военных и Дальневосточную программу. Ставки на вклады «Господдержка» и «Ипотека для семей с детьми» начинаются от 0,1% на первый год при покупке жилья, строящегося у определенных застройщиков (в Краснодаре, например, на Январь 2021 в таких условиях можно оформить ипотеку в 13 и 9 новостройках соответственно, которые расположены в основном на окраине города). Расчеты с использованием ипотечного калькулятора показывают, что даже при условии, что покупатель является зарплатным клиентом и соглашается на все дополнительные страховки, ставки все равно остаются выше. Так на первый год, вероятно, придется платить от 0,9 до 1,2% (что также не очень сильно затронет карман), однако со второго года ставка вырастет до 7,4%, вместо стандартной программы господдержки 6%.
Один из преимуществ Сбербанка заключается в том, что для жителей Краснодара и других городов здесь достаточно развита экосистема онлайн-сервисов, которые позволяют производить большинство операций из дома. Кроме того, электронная регистрация — один из сервисов, предлагаемых банком — уменьшает проценты по кредиту на 0,3%, а «Сельскую ипотеку» можно получить на условиях 2,7%. Однако, такая услуга влечет за собой дополнительную плату в размере 7900-10 900 рублей.
Также следует учитывать, что расчеты по жилищным кредитам проводятся через сервис безопасных расчетов, что означает, что деньги для ипотеки замораживаются на специальном счете и выдаются только после регистрации сделки в Регпалате. Эта «страховка» рисков стоит дополнительных 3400 рублей.
Возможности ВТБ по ипотеке
Найти свой дом мечты под силу не только людям с крупным бюджетом, но и тем, кто хочет оформить ипотеку. В данной статье мы рассмотрим возможности ВТБ по этому вопросу.
К слову, Внешторгбанк (ВТБ) в этом году отметил свое 30-летие - это финансовое учреждение было создано в октябре 1990 года. Сейчас под брендом ВТБ развиваются более 20 кредитных и финансовых организаций, а главным акционером ВТБ является Правительство РФ.
Для частных клиентов ВТБ предлагает ряд жилищных кредитов. Например, можно взять ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми и ставкой от 5%. Также можно получить жилищный кредит на общих началах со ставкой от 6,1%. Новостройки, а также апартаменты и коттеджи, оформляемые по данной ипотеке попадают под действие ставки от 7,4%. В этом случае выгодно не только финансирование, но и возможность уменьшить налоги на доход физических лиц.
Кроме того, доступна и программа «Победа над формальностями», где ипотека выдается без подтверждения дохода, также со ставкой от 7,4%. Данная опция может понадобится тем, у кого не оформлен официальный трудовой договор.
Займы на вторичное жилье, при базовой ставке 7,4%, также доступны в ВТБ. Для желающих рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, ставка стартует от 8% годовых. Размер процентной ставки зависит от многих факторов, таких как размер приобретаемой квартиры и использование банковских онлайн-сервисов.
Кроме этого, ВТБ предлагает программы для военных и для желающих жить на Дальнем Востоке. Однако, если вы выбираете участок в поселках под Краснодаром, то ВТБ не является лучшим вариантом. Данный банк не участвует в программе «Сельская ипотека».
Тем не менее, результатом выбора ипотечной программы станет успешный поиск дома, соответствующего ожиданиям. Для этого нужно учитывать множество факторов, не только при выборе жилья, но и при подписании кредитного договора. Важно разобраться в итоговых процентных ставках, размерах, сроках и порядке выплат. Также следует обратить внимание на условия досрочного погашения, наличия страховых продуктов и дополнительных платных услуг банка, о которых он не всегда рассказывает в рекламных буклетах.
Материал не является публичной офертой. Информация о кредитных условиях приведена для ознакомления и актуальна на январь 2021 года.
Фото: freepik.com