Условия оформления, использования и обслуживания кредитных карт: в знании – выгода!

Кредитные карты постепенно заменяют менее удобные и выгодные потребительские кредиты на рынке финансовых услуг. Они обладают множеством преимуществ: быстрое оформление кредитных средств, возможность постоянного пополнения кредитной линии, разнообразие тарифов и удобство использования. Однако, перед оформлением карты необходимо внимательно изучить предлагаемые банками условия и тарифы.

Для начала сотрудничества с банком, необходимо заполнить и отправить анкету-заявление в отделении банка или онлайн на его сайте. Кроме того, следует представить определенный набор документов, который зависит от желаемого кредитного лимита, политики банка, типа выпускаемой карты и др. В большинстве случаев для подачи анкеты достаточно двух документов - паспорта и удостоверения личности.

Если заявка была заполнена онлайн, то следует дождаться предварительного ответа от банка, который обычно занимает два-три дня. Чтобы сократить время обработки заявки и получения кредитной карты, некоторые банки сами предлагают оформление кредитной карты на одобренных условиях.

Важно помнить, что любая недостоверная информация в заявке или представленных документах может стать причиной отказа в кредите. После положительного решения банка кредитная карта изготавливается в течение нескольких дней, а затем клиенту сообщается о необходимости посетить банковское отделение для подписания договора, предоставления оригиналов документов и получения карты.

Для активации кредитной карты нужно обратиться в отделение банка или позвонить в службу поддержки.

Срок оформления кредитки зависит от многих факторов, таких как возможности и политика банка, тип выпускаемой карты (именная или нет, с индивидуальным дизайном или без него) и др. Некоторые банки выдают мгновенные кредитные карты сразу после подачи заявки.

Банки выставляют ряд требований к заемщикам, так как предоставление кредита сопряжено с риском для них. Большинство кредитных организаций выдают кредитки только трудоспособным лицам с постоянным местом работы и хорошей кредитной историей.

Необходимо иметь в виду, что банк может отказаться предоставить кредитную карту без объяснения причин или установить высокую кредитную ставку. Это может быть вызвано возрастом заемщика, отрицательной кредитной историей, нехваткой дохода для погашения кредита и долговой нагрузкой более 30% совокупного дохода, отсутствием постоянного места работы, представлением недостоверных сведений или документов и др.

В зависимости от типа кредитной карты, ее категории и функционала, банки взимают плату за ее использование от 600 до 6 000 рублей в год.

Как правило, для любого желающего получить кредитную карту, важно ознакомиться с основными условиями кредитования.

Кредитный лимит - это максимальный размер заемных средств, устанавливаемых кредитной организацией индивидуально для каждого заемщика. Предельная величина кредитного лимита зависит от тарифного плана банка и может составлять от 5 000 рублей до 1 500 000 рублей. Кредитный лимит может изменяться банком в одностороннем порядке. Кредиты по картам являются "револьверными", то есть заемные средства можно использовать многократно, так как кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего.

Процентная ставка зависит от категории клиента, политики банка в отношении рисков и общеэкономических условий. Карты с ограниченной функциональностью, такие как "Просто карта" от "Восточного банка" (0% в первые 60 месяцев и 20% - после) и "Халва" от "Совкомбанка" (10%), обычно имеют самые низкие процентные ставки. Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки, например, "АвтоКарта World MasterCard" "ЮниКредит Банка" - 25,9%, "Классическая" от Сбербанка - 23,9% -27,9%, "Кредитная карта" от "Альфа-Банка" - от 23,9%.

Минимальный платеж составляет от 3% до 10% от размера задолженности в зависимости от банка. Кроме того, он может включать годовое обслуживание, снятие наличных, дополнительные услуги и штрафы за просроченный платеж или за превышение кредитного лимита. Платежный период для внесения обязательного платежа обычно составляет 20 суток, и его срок указан в договоре и ежемесячной выписке.

Льготный период, или грейс-период, это промежуток времени, в течение которого собственник карты может использовать кредитные средства и не платить за это проценты (при условии, что не снимает наличные). Для большинства карт он составляет 50-55 дней, но может быть продлен до 200 дней и более. В некоторых банках льготный период распространяется и на наличные операции. Погашение долга до завершения грейс-периода является одним из главных условий его льготного пользования.

При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на заемщика штраф и начислить пеню, которая может быть представлена в различных формах. В любом случае, форма санкций за нарушение правил зависит от договоренностей между кредитором и заемщиком.

Наконец, отметим, что банки имеют понимание к разнообразным потребностям клиента и могут одобрять сразу несколько кредитных продуктов, таких как кредитная карта, кредит "наличными" или автокредит.

Условия использования кредитных карт

Если вы хотите найти лучшее финансовое учреждение для кредитной карты, вам стоит обратить внимание на следующие параметры:

1. Стоимость обслуживания. Тарифы зависят от типа карты и банка, который предлагает ее услуги. Например, бюджетные карты типа Electron или Maestro могут стоить до 250 рублей в год, а некоторые из них даже обслуживаются бесплатно. Среднестатистическая карта категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдется вам от 600 до 1000 рублей в год. Кредитные карты категории Gold обычно стоят от 2 500 до 3 500 рублей в год, а категория Platinum - от 4 000 до 8 000 рублей в год и может быть еще выше. Кроме того, стоимость услуг зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты. Некоторые банки выпускают карты с название Platinum, но на самом деле они не соответствуют уровню Classic.
2. Удобство каналов погашения кредита. Это зависит от наличия отделений банков в различных населенных пунктах, наличия банкоматов с функционалом "cash in", возможности погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Самые удобные условия для карт предлагают Сбербанк, "ВТБ", "ЮниКредит Банк" и несколько других.
3. Процент за денежные переводы и снятие наличных. Это зависит от конкретной кредитной организации и типа карты. Так как международные платежные системы MasterCard и Visa берут комиссию с банков за обмен денежными средствами, начиная с 0,5%, но не менее 40 рублей, можно ожидать аналогичного подхода к клиентам от банков. Для кредитных карт среднесуточные ставки начинаются от 2 до 7% от суммы кэша, но не менее 290-600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от типа платежа и получателя. Некоторые транзакции могут быть бесплатными, некоторые предоставляются по фиксированной ставке, например, 30 рублей за платеж.
4. Удобство использования. Многие кредитные организации предлагают своим клиентам дополнительные услуги, которые делают использование кредиток более удобным: интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и т.д.
5. Наличие бонусных программ или программ лояльности. Такие программы включают в себя: скидки у партнеров банка, начисление баллов, особые привилегии. При использовании кобрендовых карт возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cashbacк клиент может частично вернуть на свой счет деньги (в размере 1-5% от суммы покупки), потраченные на покупки в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разнообразные услуги.

Правильный выбор кредитной карты зависит от определения параметров и рисков, связанных с ее использованием. Заявитель должен изучить условия получения карты, а затем обратиться в банк (в отделение или через Интернет) для заказа карты.

Фото: freepik.com